De mult pe cand asigurarile isi faceau loc in casele oamenilor asiguratorii nu si-au luat masurile de protectie necesare si au data asigurari cu putine termene si conditii. Toata lumea era fericita. Din acel moment au inceput sa apara abuzurile asiguratilor si al asiguratorilor. Si asa s-au inventat cersafurile de conditii. La ce folosesc acele cersafuri, proabil sa protejeze exclusiv asiguratorul si daca se ajunge la cearta se citesc conditiile ca pe o biblie. Asigurarile in general nu sunt caritabile, ele trebuie sa genereze profit. Daca ai o cota de piata si un risc de x la suta, poti calcula exact profitul. Problema e ca daca ai multi asiguratori pe piata care ofera acelasi tip de asigurare, acele produse vor fi mai scumpe decat in cazul in care ai un singur asigurator care poate avea cota maxima de piata. Deci cele 2 probleme care fac ca asigurarile sa nu fie raspandite se pot rezolva asa: pe o piata va exista un singur asigurator care ofera produse pentru un risc bine definit. Licenta se va acorda pe o perioada limitata. Daca sunt mai multi asiguratori acestia vor primi licenta pe perioada egale de-a lungul anului. Desiguri vor exista mii de riscuri bine definite, etc. Asa se creeaza specializarea completa care are ca efect reducerea pretului prin marirea cotei de piata. Riscurile bine definite pot fi definite asa: spargerea elementelor vitrate indiferent de cauza, riscul de cutremur indiferent de tipul casei. Emiterea politelor sa se poata face doar cu elementele care identifica obiecta riscului, fara alte acte inutile. De exemplu: vrei sa ai o asigurare pentru parbrizul masinii tale, dai doar seria de sasiu si esti asigurat. In concluzie daca rezolvam problemele trecutului vom putea crea produse de viitor.